导读： 在人口老龄化加剧的瑞众背景下，养老规划备受关注。意福缘版养老瑞众如意来（福缘版）养老年金保险作为一款专注养老保障的年金产品，凭借其独特优势成为不少人规划晚年生活的保险选择。

一、测评投保规则宽松灵活​

该产品投保年龄范围极广，为养稳幸出生满 5 天至 85 周岁的老生人群均可投保，几乎覆盖了各年龄段的活增人群，无论是添稳为新生儿提前规划，还是瑞众为高龄老人补充保障都适用。保险期间为终身，意福缘版养老能提供长久的年金养老支持。​

缴费方式有趸交（一次性交清）和 3 年交两种，保险投保人可根据自身资金状况自由选择。测评起领年龄设置贴心，为养稳幸男性可选 60、65、70、75 岁起领，女性可选 55、60、65、70、75 岁起领，充分贴合不同性别的退休实际情况，让领取时间更合理。​

二、保障内容扎实全面​

（1）养老年金稳定给付​

养老年金有年领和月领两种方式可供选择。月领时，自起领日起，被保险人在每一保单周月日生存，保险公司按基本保险金额的 8.5% 给付；年领则在每一保单周年日生存时，按基本保险金额给付。两种方式能满足不同人对养老资金的使用习惯，确保稳定的现金流。​

（2）身故或全残有保障​

若被保险人在养老年金起领日前身故或全残，保险公司按已交保费和现金价值中的较大者给付保险金，合同终止。起领日后身故或全残，按已交保费减去累计已领取的养老年金给付，差值为负则不再给付，且身故与全残保险金仅给付一项，为家庭提供风险兜底。​

三、产品亮点显著突出​

（1）女性领取更具优势​

女性最早 55 岁即可起领年金，比男性早 5 年，契合女性退休较早的特点，能让女性更早享受养老保障，提前补充退休后的收入，让晚年生活更从容。​

（2）终身领取抵御风险​

产品提供终身年金给付，不受市场波动影响。无论未来市场如何变化，被保险人都能稳定领取年金，有效抵御长寿风险，避免 “人活着，钱没了” 的困境，保障晚年生活质量。​

（3）现金价值增长迅速​

保单现金价值增长快，第 3 年接近已交保费，第 10 年超过已交保费 22%。急需资金时，可退保获现金价值或办理保单贷款，减少资金占用压力，提升资金流动性。​

（4）领取方式可灵活变更​

年领每年领 100% 基本保额，适合追求稳定年金者；月领每月领 8.5% 基本保额（年化 102%），适合按月补充生活费者。领取前还可申请变更方式，灵活调整养老规划。​

（5）投保人豁免添安心​

投保人（非被保险人）60 岁前因意外身故或全残，可豁免后续保费，保单继续有效。这对子女为父母投保、夫妻互保等情况十分实用，避免因投保人意外导致保单失效，保障更具持续性。​

四、收益案例直观呈现​

40 岁的瑞女士选择年交 10 万元，3 年累计保费 30 万元，55 岁年领养老年金。第 1 年末退保金 50354 元，第 2 年末 126450 元，第 3 年末 228776 元，已接近已交保费。第 10 年末退保金达 367114 元，超过累计保费。​

55 岁起，瑞女士每年固定领 1.79 万元。70 岁身故，累计领年金 26.85 万元，身故保险金 3.15 万元；90 岁生存，累计领年金 64.44 万元，是已交保费的 2.1 倍，养老资金稳健增值。

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